요즘 부쩍 부모님 건강 걱정이 많아지면서 자연스럽게 치매 보험이나 간병 보험 같은 걸 알아보고 있어요. 예전에는 그냥 ‘아직 멀었지’ 했는데, 주변에 하나둘씩 치매로 고생하시는 분들을 보니까 남 일 같지가 않더라고요. 그래서 이것저것 찾아보는데, 생각보다 복잡하고 정보도 제각각이라 좀 혼란스러워요.
처음에는 무조건 나이가 많을수록 좋다고 생각했어요. 당연히 늙어서 치매 걸릴 확률이 높으니까 그때 맞춰서 가입하면 된다고 생각했는데, 알아보니 꼭 그런 것만은 아닌 것 같더라고요. 어떤 상품은 나이 제한이 있어서 아예 가입이 안 되는 경우도 있고, 어떤 건 보장 한도를 줄여서 나온다고 하니 답답하더라고요. 얼마 전에 신한라이프도 그렇고, 하나생명 같은 곳에서는 아예 판매를 중단하거나 한도를 줄인다고 하니, 나중에 필요할 때 못 드는 건 아닌가 하는 걱정이 앞서요.
생각보다 복잡한 보험 상품들
보험 상품 종류도 너무 많아요. 치매 보험, 간병 보험, 간병인 보험, 실버 보험… 이름만 들어도 머리가 아픈데, 자세히 들여다보면 조금씩 다른 것 같아요. 어떤 건 치매 진단금만 나오고, 어떤 건 간병비를 지원해주고. 특히 치매간병비보험 같은 건 보장 범위가 넓어서 좋아 보이긴 하는데, 보험료가 만만치 않더라고요. 월 10만원 이상은 그냥 넘어가는 걸 보고는 좀 망설여졌어요. 부모님 연세가 있으신 편이라 당장 가입하려면 보험료 부담이 클 것 같았거든요.
보험료, 성별에 따라서도 다르다고?
더 신기했던 건, 같은 나이에 같은 보장 내용을 선택해도 여성 보험료가 남성보다 비싸다는 거예요. 보험사에서 여자분들이 남자분들보다 평균 수명이 길고, 치매 같은 중증 질환을 겪는 기간이 더 길어서 보험금을 더 많이, 더 오래 지급해야 할 가능성이 높다고 판단하기 때문이라네요. 이게 맞는 건가 싶으면서도, 통계적으로 그렇다니 어쩔 수 없나 싶기도 하고요. 아무튼 이것도 알아보면서 알게 된 좀 당황스러운 부분이었어요.
70년대생, 은퇴 준비는 이미 시작?
통계청 발표 보니까 70년대생 분들이 평균 49.3세에 첫 퇴직을 한다고 하더라고요. 제 주변에도 70년대생 친구들 보면 벌써 은퇴 준비 이야기를 진지하게 하고 있어요. 은퇴 후에 남는 시간 동안 아프거나, 특히 치매 같은 질병으로 고생하면 정말 막막하잖아요. 그래서인지 치매 보험을 미리 준비하는 게 좋다는 이야기가 많아요. 너무 늦게 알아보면 보험료가 비싸지거나 아예 가입이 안 될 수도 있다는 점, 그리고 보험금을 받아 갈 사람이 많아져서 보험사 입장에서도 위험 관리가 필요하다는 점 때문에요.
나이가 많다고 무조건 좋은 건 아닌 듯
결론적으로, 치매 보험이나 간병 보험을 ‘언제’ 가입해야 가장 유리한지에 대한 명확한 답을 찾기가 어렵다는 게 제 결론이에요. 무작정 나이만 많다고 좋은 것도 아니고, 그렇다고 너무 젊을 때 가입하면 불필요한 보험료를 내는 걸 수도 있고요. 지금 당장 부모님께 가입해드리자니 보험료가 부담스럽고, 그렇다고 나중에 더 비싸지거나 가입이 안 되면 그때 가서 후회할 것 같고… 이래저래 고민만 더 깊어지는 것 같아요. 아마 보험사마다 상품 조건도 계속 바뀌는 것 같아서, 계속 주시하면서 알아봐야 할 것 같아요. 언젠가는 꼭 필요한 보험일 텐데, 어떻게 준비해야 가장 현명한 걸지 아직도 잘 모르겠어요.
70년대생 평균 퇴직 연령 보니 마음이 쓰이네요. 주변 지인들도 비슷한 나이에 은퇴 준비를 시작하는 걸 보면, 정말 늦었다고 후회하기 전에 꼭 알아봐야겠습니다.